Неуплата кредита обычно приводит к начислению штрафов, судебным разбирательствам, работе коллекторов. Однако в ряде случаев закон позволяет избежать выплат, полностью или частично освободив человека от обязательств.
- Банкротство физических лиц (ФЗ №127)
Граждане, которые не могут погасить задолженность, могут пройти процедуру банкротства, официально списать свои долги. Это возможно, если:
- Сумма долгов превышает 500 000 рублей.
- Нет реальной возможности их погасить (например, потеря работы, тяжёлая болезнь).
- Человек не имеет ценного имущества, которое можно продать для покрытия задолженности.
Банкротство защищает от взысканий, коллекторов, роста долга, но накладывает ограничения: запрет на кредиты на три года и невозможность занимать руководящие должности.
- Инвалиды I группы (ФЗ «О социальной защите инвалидов» №181)
Люди с I группой инвалидности могут быть освобождены от кредитных обязательств, если:
- Их единственный доход — пенсия по инвалидности.
- Сумма выплат по кредиту ставит под угрозу их существование.
Банки, судебные приставы не могут взыскивать пенсию, если после списания человек остаётся без средств к существованию.
- Родители детей-инвалидов (ФЗ №125 «О социальной защите инвалидов»)
Родители, воспитывающие детей с инвалидностью, имеют право на смягчение условий выплат или списание долгов в случае:
- Единственного источника дохода – пособия по уходу за ребёнком.
- Подтверждения, что деньги идут на лечение, реабилитацию, а не на погашение кредита.
Суды часто становятся на сторону таких заёмщиков, помогают уменьшить выплаты или дать отсрочку.
- Потеря работы (ФЗ №353 «О потребительском кредите»)
Если заёмщик потерял источник дохода, он может:
- Запросить кредитные каникулы (статья 6 ФЗ №106).
- Пересмотреть условия договора с банком.
- Подать в суд на снижение платежей в связи с тяжёлыми обстоятельствами.
Важно не скрываться от банка, а официально уведомить кредитора о ситуации, чтобы избежать судебных исков.
Что делать, если ваш случай не подпадает под законные основания?
Даже если формальных оснований для отмены платежей нет, можно:
- Оспорить завышенные штрафы и пени (статья 333 ГК РФ).
- Договориться о реструктуризации долга.
- Рассмотреть процедуру внесудебного банкротства, если долг не превышает 1 млн рублей.
Если у вас есть финансовые сложности, разберём вашу ситуацию индивидуально. Запишитесь на консультацию!
Больше новостей в наших социальных сетях, подписываетесь: