тест

Каждый год все больше людей сталкиваются с невозможностью погасить задолженность. С 1 сентября 2020 года в России действует закон, позволяющий гражданам пройти процедуру внесудебного банкротства бесплатно через многофункциональный центр (МФЦ). Внесудебное банкротство по закону предусмотрено для тех, кто не может рассчитаться с долгами, нет имущества для их погашения. В 2025 году внесудебное банкротство физических лиц также остается актуальным способом избавиться от долгов без обращения в суд. Такой механизм списания долгов предусмотрен законодательством. Он помогает гражданам России решить проблемы и закрыть финансовые обязательства перед банками, МФО через МФЦ.

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это упрощенный порядок признания физического лица финансово несостоятельным, банкротом. Процедура проходит без судебного разбирательства. Должник подает заявление в МФЦ, предоставляя документы. Если условия соответствуют установленным требованиям, то информация о начале процесса вносится в реестр.

Главное требование – сумма задолженности. На февраль 2025 года она должна быть не менее 25 тыс. рублей и не превышать 1 млн рублей. Если долг выходит за пределы установленного лимита, подать заявление через МФЦ нельзя.

Минимальная и максимальная сумма задолженности, при которой можно подать заявление, определена федеральным законодательством. Эти параметры могут изменяться, поэтому перед обращением важно уточнять актуальные условия на официальных ресурсах. Кроме того, существует риск исключения должника из реестра банкротов. Это может случиться, если кто-то из кредиторов подаст протест против внесудебной процедуры. В таком случае долг остается, проблема не решается, а сам гражданин сможет пройти банкротство только в судебном порядке. В этом случае придется обратиться за услугой в юридическую компанию. Коротко требования, которые должны быть выполнены, чтобы воспользоваться внесудебным банкротством. Под процедуру подходят граждане РФ, которые:

• ◆ имеют суммарный долг в пределах, установленных законом;
• ◆ не обладают имуществом, достаточным для погашения задолженности;
• ◆ не имеют незакрытых исполнительных производств, связанных с взысканием денежных средств.

Важно! Все обязательства должны быть указаны в заявлении. Если гражданин забудет внести какие-то суммы, они не будут списаны.

К процедуре можно включить задолженность по:

• ◆ банковским кредитам;
• ◆ займам, оформленным по договорам с банком или МФО;
• ◆ долгам по ЖКХ, налоговым обязательствам;
• ◆ исполнительным производствам, если по ним вынесено решение о прекращении взыскания.

Однако есть исключения. Закон запрещает списывать:

• ◆ алименты;
• ◆ компенсации за причинение вреда;
• ◆ субсидиарную ответственность;
• ◆ задолженность перед бывшими сотрудниками (для индивидуальных предпринимателей).

Процесс подачи заявления на внесудебное банкротства гражданина через МФЦ.

Чтобы инициировать внесудебную процедуру, должник должен обратиться в многофункциональный центр по месту регистрации. Заявление подается лично, при этом предоставляются документы по делу, подтверждающие наличие задолженности, отсутствие имущества, подлежащего взысканию по суду. Этот процесс проходит без привлечения арбитражного управляющего. Физическому лицу не нужно оплачивать публикации в СМИ объявления, что по отношению к нему идеи процедура, какие-либо госпошлины. Все действия выполняют сотрудники МФЦ:

• ✓ принимают заявления;
• ✓ проверяют документы;
• ✓ вносят информацию в ЕФРСБ (единый реестр сведений о банкротстве).

После подачи заявления процедура длится шесть месяцев. Если за это время никто из кредиторов не оспорил ее, долги списываются. Иногда нужен арбитражный управляющий, чтобы проверить есть ли у гражданина имущество или нет. По одному делу работает один специалист по банкротству. Финансовый управляющий может от имени кредитора посылать заявления в финансовые организации и т.д.

История нашего заемщика Александр, 42 года, ранее работал в строительной компании, но из-за сокращения лишился стабильной зарплаты. Его задолженность по кредитным договорам превысила 500 тыс. рублей, а выплаты стали невозможными. В течение нескольких месяцев он искал выход из ситуации. На консультации с юристом Александр узнал, что имеет право подать заявление в МФЦ бесплатно о признании его банкротом. Чтобы сделать все правильно, он обратился к нам. Вместе мы подготовили все необходимые документы на признание его несостоятельным, банкротом, от  имени Александра обратились в Центр. Свои долги он списал с помощью наших услуг.

Роль реестра в процедуре банкротства

После подачи заявления сведения вносятся в единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Эта информация становится доступной банкам, кредиторам, другим заинтересованным организациям. В течение определенного срока кредиторы вправе оспорить заявление, если посчитают, что процедура заявителем инициирована неправомерно. Если гражданин ранее уже проходил процедуру банкротства, его повторное обращение возможно не раньше чем через пять лет в судовом порядке. Важно учитывать, что внесение данных в реестр влияет на кредитную историю, ограничивает возможность оформления новых кредитов. При подаче заявления заемщик обязан предоставить:

• – паспорт, СНИЛС;
• – выписку по банковским картам, р/с;
• – сведения об имуществе;
• – документы, подтверждающие наличие задолженности;
• – справку о доходах или их отсутствии.

Важно, чтобы информация для оформления банкротства была актуальной. В случае предоставления недостоверных данных заявление могут отклонить.

Роль приставов в процедуре внесудебного банкротства

Судебные приставы проверяют факт невозможности взыскания задолженности. Они анализируют исполнительные производства, убеждаются, что у человека отсутствует имущество или счета, с которых можно списать средства законно. Приставы могут направлять запросы в налоговые органы, банки, другие учреждения. Если выяснится, что должник скрыл собственность, то процедура банкротства будет аннулирована, а гражданину грозит ответственность. Если процедура утверждена, кредиторы не вправе требовать выплаты задолженности. Однако МКК может отказать в оформлении новых кредитов даже после банкротства физических лиц.

Завершение процедуры внесудебного банкротства

В соответствии с положениями законодательства, если у должника отсутствуют иные активы, а доход не превышает прожиточного минимума, исполнительное производство закрывается. При этом не учитываются счета, предназначенные для социального обеспечения, например, пособия или выплаты по инвалидности.

Процедура длится шесть месяцев. В течение этого периода информация о должнике, физическом лице, остается в реестре, а кредиторы могут обжаловать списание долгов. Если претензий нет, выносится окончательное решение о признании должника банкротом.

Данные о завершении внесудебного  банкротства вносятся в реестр, а также публикуются на официальном портале. Должнику направляется уведомление о том, что процедура банкротства окончена.

Последствия для физических лиц

Списав долги лицо не вправе повторно обращаться за банкротством в течение пяти лет. В течение трех лет оно не может занимать руководящие должности в организациях. Также возможны ограничения на выезд за границу. Хотя процедура банкротства освобождает от обязательств, есть исключения. Например, не подлежат списанию штрафы, налоговые задолженности, выплаты по исполнительным листам, связанным с причинением вреда или алиментами. Важно! Если в дальнейшем у гражданина появится возможность выполнять долговые обязательства, например, он получит новые источники денег, кредиторы могут пойти в суд для пересмотра его статуса.

Советы должникам, которые хотят пойти на внесудебное банкротство

Если оказались в сложной финансовой ситуации и не можете погасить долги, внесудебное банкротство может стать для вас решением. Однако, чтобы процедура прошла успешно, важно соблюдать несколько ключевых рекомендаций. 1. Проверьте соответствие требованиям Прежде чем подавать заявление о банкротстве, убедитесь, что ваша ситуация соответствует условиям, установленным федеральным законодательством. Сумма долга должна быть не менее 25 тыс. рублей и не превышать 1 млн рублей. Также не должно быть имущества, которое можно использовать для погашения задолженности. 2. Подготовьте необходимые документы Для подачи заявления о признании вас банкротом нужны:

• ◆ паспорт;
• ◆ СНИЛС;
• ◆ выписку по банковским счетам;
• ◆ справкой из ФССП о закрытии исполнительного производства.

Эти документы подтвердят финансовую несостоятельность, отсутствие имущества для взыскания. 3. Подайте заявление через МФЦ или электронные сервисы По закону заявление можно отправить лично в многофункциональный центр (МФЦ) или через онлайн-сервисы, такие, как портал Госуслуг. Такая  подача заявления экономит время, можно отслеживать статус заявления в личном кабинете. Наши юристы помогут вам сделать все правильно. 4. Убедитесь в защите ваших данных Все персональные данные, которые предоставляете, защищены в соответствии с законодательством о конфиденциальности. Они находятся в защищенных базах данных, доступ к которым имеют только уполномоченные сотрудники. 5. Ожидайте рассмотрения заявления В течение шести месяцев информация о вас будет внесена в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Кредиторы, менеджеры кредитных организаций, банки смогут ознакомиться с вашим делом и, при необходимости, подать заявление с претензиями. 6. Будьте готовы к последствиям По финалу процедуры банкротства освобождаетесь от долгов, но это также влечет за собой определенные ограничения:

• ◆ Вы не сможете повторно подать на банкротство в течение пяти лет.
• ◆ В течение трех лет не сможете занимать руководящие должности в организациях.
• ◆ Ваша кредитная история будет испорчена, что затруднит получение новых займов или кредитов.

7. Учитывайте возможные претензиями кредиторов Если кредиторы начнут спор, дело может быть передано в суд. В таком случае процедура банкротства будет проходить в судебном порядке, не нужны дополнительные финансовые затраты. 8. Обратитесь за помощью к юристам Если сомневаетесь или не знаете, как правильно оформить документы, обратитесь за помощью к юристам. Они помогут вам избежать ошибок, свести к минимуму риски. 9. Учитывайте изменения в законодательстве Законодательство о банкротстве регулярно обновляется. Например, в 2025 году ожидаются изменения, направленные на поддержку малоимущих граждан. Следите за новостями, чтобы быть в курсе актуальных данных. Внесудебное банкротство — это возможность списать долги, начать жизнь с чистого листа. Однако успех процедуры зависит от правильной подготовки и соблюдения всех правил оформления. Следуйте этим советам, чтобы избежать ошибок, добиться желаемого результата. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете погасить долги, мы готовы помочь вам вернуть контроль над своей жизнью. Наша компания специализируется на услугах по внесудебному банкротству, позволяющие списать долги без обращения в суд.

Почему стоит обратиться к нам?

1. 1. Профессиональная поддержка Наши специалисты имеют многолетний опыт в области юридических услуг. Поможем правильно оформить документы, избежать ошибок, которые могут привести к отказу.
2. 2. Экономия времени Внесудебное банкротство занимает всего шесть месяцев, но без профессиональной помощи она может затянуться. Берем на себя все этапы: от сбора документов до обработки данных и взаимодействия с МФЦ.
3. 3. Прозрачные условия Работаем строго в соответствии с политикой конфиденциальности. Ваши персональные данные защищены.
4. 4. Поддержка на каждом этапе Наши контакты всегда доступны.  Если возникли вопросы по внесудебному банкротству или признанию судом вас банкротом – можете связаться с нами по телефону или через электронную почту, чтобы получить ответ на любой вопрос. Обратите внимание, что мы берем решение проблем на себя полностью.

Как мы работаем?

1. ✓ Консультация: Проводим бесплатную консультацию, на которой анализируем ситуацию, даем рекомендации. Вы сможете получить ответы на свои вопросы, разъясним права и обязанности.
2. ✓ Подготовка документов Помогаем собрать необходимые документы, включая справки о зарплате, пособиях, выписки по счетам, подтверждение места жительства.
3. ✓ Подача заявления Подаем заявление в МФЦ от вашего имени и контролируем его рассмотрение.
4. ✓ Сопровождение Ведем ваше дело до завершения процедуры, включая взаимодействие с кредиторами, государственными органами.

Наши преимущества

• Оперативность: Мы начинаем работу уже в день обращения.
• Доступность: Наши услуги доступны для малоимущих граждан.
• Результат: Мы помогаем признать вас банкротом и списать долги в кратчайшие сроки.

Внесудебное банкротство является эффективным способом списания долгов для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Эта процедура позволяет избежать обращения в суда и существенно сокращает сроки решения проблемы. На момент подачи заявления важно убедиться, что ваш долг составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей и что у вас имеется подтверждение отсутствия имущества для взыскания. Процедура проводится через МФЦ или офис нашей компании, что делает её доступной для всех зарегистрированных граждан. Мы помогаем собрать все необходимые документы, включая акты о закрытии исполнительных производств и справки о доходах. В качестве основного преимущества можно отметить, что внесудебное банкротство позволяет полностью освободиться от долгов, включая проценты и платы, без необходимости возврата средств. Если вы хотите узнать больше о процедуре или уточнить размер вашего долга, свяжитесь с нами. Мы готовы помочь вам в существенном улучшении вашего финансового положения.

Не откладывайте решение своей проблемы на потом. Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем быстрее сможете избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Свяжитесь с нами по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы готовы помочь уже сегодня!

Часто задаваемые вопросы

Как проверить наличие исполнительных производств? Процедура внесудебного банкротства доступна только тем, чьи исполнительные производства завершены в связи с невозможностью взыскания. Это регулируется пунктом 1.4 статьи 46 закона № 229-ФЗ. Гражданин может проверить информацию следующими способами:

• – На портале Госуслуг – после авторизации можно найти сведения о закрытых производствах.
• – На сайте ФССП – реестр открытый, поиск осуществляется по личным данным.

Как банки реагируют на внесудебное банкротство, какие меры могут предпринять?   Банки играют ключевую роль в процедуре внесудебного банкротства. Они могут подать заявление против списания долгов, если считают, что должник скрыл имущество или доходы. В таком случае процесс банкротства переходит в судебный порядок. Кроме того, банки вправе запросить дополнительные документы для проверки финансового состояния заемщика. После завершения процедуры банкротства кредитор может отказать в выдаче новых кредитов или установить более жесткие условия, например, высокую процентную ставку или требование залога. Как внесудебное банкротство влияет на ИП?   Для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, внесудебное банкротство с особенностями. Они могут списать долги по бизнесу, но не могут включить в процедуру задолженность перед бывшими сотрудниками или субсидиарную ответственность. После завершения процедуры предприниматель теряет право заниматься бизнесом в течение трех лет. Кроме того, он обязан уведомить налоговую службу о своем внесудебном банкротстве в течение 3 рабочих дней, предоставить отчет о закрытии счетов, связанных с предпринимательской деятельностью. Можно ли реструктуризировать долги вместо списания?  Да, должник может обратиться к кредиторам с предложением о реструктуризации долгов. Это позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита или уменьшения процентной ставки. Реструктуризация особенно актуальна для тех, кто потерял доход, но планирует восстановить платежеспособность. Для этого необходимо заключить соглашение с кредиторами, которое будет утверждено в судебном порядке. Как защищены персональные данные должника в процессе банкротства?   В процессе внесудебного банкротства персональные данные должника защищаются в соответствии с законодательством о конфиденциальности. Все документы, передаваемые в МФЦ или через электронные сервисы, шифруются. Доступ к информации имеют только уполномоченные сотрудники, кредиторы, участвующие в процессе. У должника есть право запросить отчет об использовании своих данных. Может ли должник выехать за границу после завершения процедуры банкротства?   После завершения процедуры банкротства должник может столкнуться с ограничениями на выезд за границу, особенно если у него остались неисполненные обязательства, такие как алименты или долги по налогам. В таком случае суд может наложить запрет на выезд. Однако если все долги списаны, ограничения снимаются, и гражданин может свободно покидать страну. Как внесудебное банкротство влияет на кредитную историю? Внесудебное банкротство негативно влияет на кредитную историю. Информация о банкротстве сохраняется в бюро в течение пяти лет, что затрудняет получение новых займов. Однако своевременное погашение обязательств после завершения процедуры может улучшить рейтинг заемщика. Некоторые банки предлагают специальные программы для лиц с плохой историей по займам. Можно ли повторно пройти процедуру банкротства?   Еще раз подать на банкротство можно только через пять лет после завершения предыдущей процедуры. При этом должник должен доказать, что его финансовое положение не улучшилось, и он по-прежнему не может вернуть долги. Банкротство проходит в судебном порядке, будет более тщательная проверка документов, имущества.