г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Будет ли амнистия по долгам пенсионеров в 2022 году?

 

Банки и МФО уже давно выдают кредиты не только молодым и работающим гражданам, но и пенсионерам. Такая практика ведет к росту закредитованности этой категории населения, более того – по подсчетам Центробанка около 30% клиентов финансовых учреждений обязаны выплачивать сразу два и больше кредитов. Часть таких должников – пенсионеры или люди предпенсионного возраста.

Поэтому все чаще в обществе и среди законодателей появляются инициативы по кредитной амнистии. Разберем, ожидать ли списания кредитов пенсионерам в 2021 году.

Будет ли закон о кредитной амнистии

Начиная с момента подписания закона о банкротстве физических лиц в 2015 году, законодатели время от времени обсуждают кредитную амнистию для населения. Тем более такая практика уже есть – в прошлом амнистию объявляли по налоговым задолженностям для организаций и ИП.

За последние 5 лет было несколько попыток списания кредитов пенсионерам и другим социально незащищенным слоям населения, некоторые законопроекты еще находятся на рассмотрении в Думе:

  • В течение 2019-2020 г.г. Министерство экономического развития и несколько других ведомств ведут диалог с депутатами о необходимости частичной долговой амнистии: снижении ставок, списании микрозаймов и кредитов сроком от двух лет, а также списании долгов пенсионерам в 2021 году. Пока действий в этом направлении и результатов переговоров нет.
  • В 2015-м КПРФ предложила принять «антиростовщический» закон об общей кредитной амнистии. Коммунисты предлагали ограничить величину санкций по просроченным кредитам и почистить кредитные истории неплательщиков. Инициатива не отправлена на голосование и, к тому же, не стала популярной среди избирателей.
  • В начале 2021 года «Коммунисты России» внесли в Государственную Думу законопроект об амнистии по задолженностям на сумму не больше трех миллионов рублей. При этом предлагалось списывать задолженности и тех, кто исправно платит по обязательствам, и неплательщиков. В обществе предложение вызвало большой резонанс, хотя эксперты сразу же раскритиковали законопроект и авторов.
  • В 2021 году депутаты «Единой России» предложили расширить условия для должников, которые смогут пройти процедуру упрощенного банкротства. Несмотря на то, что процедура через МФЦ действует с сентября 2020 года, мало кто может реально ею воспользоваться – из-за слишком жестких условий банкротства под них подпадает минимум должников. Депутаты предлагают к текущим критериям упрощенного банкротства добавить величину ежемесячного дохода не больше двух прожиточных минимумов (в среднем по РФ 11 600 рублей) и не оконченное исполнительное производство по задолженностям. Эксперты критикуют такое предложение, но с некоторыми доработками законопроект может скоро уйти на голосование.
  • Сейчас на голосовании две инициативы от «Российской общественной инициативы» по снижению уровня закредитованности. Предлагается списывать кредиты до 500 000 рублей и одновременно ограничивать дальнейшее кредитование человека. Для пенсионеров хотят установить особые условия – погашать задолженности даже с открытыми исполнительными производствами, если человеку исполнилось 60 лет и размер пенсии не больше 9 500 рублей.

Таким образом рассчитывать на списание кредитов пенсионерам в 2021-м не стоит – даже если одна из инициатив уже сегодня будет подписана президентом, скорее всего она вступит в силу намного позже.

На какую помощь можно рассчитывать пенсионеру с большими долгами

Заемщики в России могут воспользоваться такими государственными программами:

  • Реструктуризация задолженности через суд. Если банк отказывается идти навстречу заемщику, то можно добиться справедливой реструктуризации через судебное банкротство. Для пенсионера будет разработан трехлетний план выплаты кредита без переплат.
  • Закон о кредитных каникулах. Если у пенсионера есть долг по ипотеке, то можно получить 6 месяцев перерыва в его оплате, чтобы за этот период поправить финансовое положение.
  • Закон о сохранении прожиточного минимума при списании долгов. В 2021 году по кредитам пенсионеров принудительное списание производится по обновленным правилам. Раньше с доходов заемщика за месяц можно было списывать не больше 50%, теперь действует ограничение на сумму, которая остается после удержания – не менее прожиточного минимума. Для пенсионеров действует еще одно правило – если на банковскую карту кроме пенсии приходят другие социальные выплаты и пособия, то они полностью защищены от взыскания.

Если задолженности возникли по алиментным выплатам, налоговым сборам, оплате зарплат работникам и возмещению ущерба, то от принудительных списаний и обязательств по оплате не получится уйти ни с помощью госпрограмм, ни через банкротство.

Прогнозы экспертов по введению кредитной амнистии

По оценкам финансовых аналитиков и экспертов сферы кредитования долговая амнистия может быть объявлена не ранее 2022-2023 годов. Ситуация, когда огромная часть населения занимается только выплатой процентов по займам, даже не приступая к погашению тела кредита, тормозит частную инициативу и экономический рост государства.

Спишут ли пенсионерам долги по кредитам, пока точно неизвестно, но проект избавления от безнадежных долгов вероятнее всего будет включать определенные ограничения:

  • просуженность по кредитам;
  • сумма задолженности до 500 тысяч рублей;
  • доходы заемщика не больше минимального размера оплаты труда;
  • отсутствие ценного имущества у должника.

Эти условия позволят списать неподъемные кредиты пенсионерам, инвалидам, матерям-одиночкам, малообеспеченным и, в то же время, не допустить списания обязательств у обеспеченной и трудоустроенной части граждан.

Можно ли пенсионеру рассчитывать на внесудебное банкротство

Некоторые антиколлекторы сейчас убеждают клиентов в том, что пенсионерам спишут кредиты в 2021 году по процедуре внесудебного банкротства. Такая возможность преподносится как «недавний указ Путина», по которому процедура стала простой и необременительной.

По замыслу законодателей внесудебное банкротство действительно должно было помочь избавиться от финансовых обязательств самым незащищенным слоям населения, среди которых и пенсионеры. На практике закон нуждается в доработке. Пока по условиям процедуры пенсионер даже с минимальной пенсией не может пройти упрощенное банкротство. Основные условия процедуры:

  1. Задолженность максимум 500 000 рублей.
  2. Исполнительное производство закончено в связи с отсутствием имущества, подлежащего взысканию.
  3. Нет других текущих взысканий.

Имуществом по закону считается не только недвижимость, автомобиль или другая собственность, но также доходы человека, куда входит и пенсия. Поэтому пока есть ежемесячное пенсионное обеспечение, пристав не прекратит исполнительное производство, а значит, не будет оснований для упрощенного банкротства.

Проверенные способы избавиться от задолженностей

Единственный реальный способ списания кредитов пенсионерам в 2021 году – это банкротство. Суть списания состоит в том, что заемщик в суде доказывает свое тяжелое финансовое положение, а государство после ряда процедур освобождает гражданина от задолженностей и прекращает исполнительные производства.

Таким способом можно списать задолженности по:

  • налогам и сборам;
  • кредитным картам;
  • штрафам ГИБДД;
  • займам у кредитных организаций и частных лиц;
  • потребительским кредитам;
  • услугам ЖКХ.

После успешного завершения банкротства будут списаны не только сами долги, но и начисленные на них пени, проценты и штрафные санкции.

Условия признания неплатежеспособности:

  • ежемесячные платежи по кредитам сильно превышают финансовые возможности;
  • величина задолженности больше 500 000 рублей.

Подавать заявление на признание несостоятельности необходимо в Арбитражный суд по месту жительства.

Банкротство проходит в таком порядке:

  1. Подача заявления в суд (заявителем может быть кредитор или должник).
  2. Утверждение финансового управляющего и определение процедуры банкротства.
  3. Если введена процедура реструктуризации, то гражданин ежемесячно вносит платежи согласно утвержденному плану погашения обязательств. Если сразу объявлен переход к реализации имущества, то объекты недвижимости, транспортные средства и ценные вещи должника будут проданы на торгах.
  4. Получение решения суда о банкротстве физического лица и списании оставшихся задолженностей.

Длительность процедуры от 6 месяцев до 2-х лет, в среднем 8 месяцев.

Списание безнадежной задолженности

Еще один способ, как списать долги пенсионеру – подать ходатайство в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности. О таком праве знают далеко не все граждане с безнадежной задолженностью, чем пользуются банки. В итоге кредитор подает иск на взыскание, даже если срок давности давно истек, а судья по закону не сможет ничего с этим сделать.

Пенсионерам с безнадежными кредитами нужно обращаться в суд за списанием финансовых обязательств, по которым вышел срок исковой давности. Только в таком случае кредиты будут аннулированы.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Свежие статьи

› Как правильно брать кредит в 2022: что нужно знать?
› Как сделать, чтобы коллекторы не звонили?
› Инструкция по ликвидации ИП
› Закон о потребительском кредите 2022
› Кредитные каникулы: что это, кому положены, как получить
› Как сохранить квартиру при банкротстве в Москве

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Марина Х.

Хочу поблагодарить компанию БАНКИРРО за помощь в подготовке и на всем пути процедуры банкротства. Отдельное спасибо сотрудникам Ситкиной Татьяне и Кононовой Карине они сопровождали меня на всем пути, отвечали на все вопросы и всегда были на связи. Долг у меня был 1мил.300тыс. Спасибо большое!

Читать полностью
Илона

Хочу выразить огромную благодарность компании Банкирро в решении моих финансовых проблем. Огромную благодарность моему юристу Наталье, которая руководила всем процессом на протяжении 10 месяцев. За её помощь в решении всех возникающих вопросов, за оперативность и постоянно поддерживающую связь. В таком деле это очень не мало важно. Спасибо вам большое.

Читать полностью
Юлия

Добрый день! Ну что могу сказать про эту компанию..... Да ничего, могу только кричать от РАДОСТИ, что судьба меня привела именно к этим профессионалам!!!!! Это самая лучшая команда юристов, которые смогли сделать даже больше, чем ожидала я сама. Все мои долги списаны! Никаких пустых обещаний, только конкретика в действиях. Слаженность работы, своевременное информирование, молниеностное реагирование на любую ситуацию.…

Читать полностью
Константин

Благодарю от души,от сердца сотрудников фирмы " Банкирро"! Юристов Анастасию,Ольгу,Елену за профессионализм,внимание,лояльность! Информацию получал всегда в полном объеме,помощь от юристов.Работу юристов и фирму " Банкирро" оцениваю в десять баллов! Всем советую обращаться в " Банкирро" кто попал в долговую яму! Обращайтесь,не пожалеете,помогут по списанию долгов! " Банкирро" --- быть!

Читать полностью
Гузель

Здравствуйте, хочу выразить свою благодарность и сказать огромное спасибо юридической компании Банкирро и особенно моему юристу Юле ,которая вела моё дело и была постоянно со мной на связи на протяжении 6 месяцев .Она терпеливо и грамотно отвечала на мои вопросы , в офисе была раза два ,очень приветливые девочки ,уютная обстановка .Юля спасибо еще раз вам ,я рада…

Читать полностью