Если в европейских странах человеку требуются средства, он идет в банк и берет заем, а затем постепенно его отдает. В РФ более распространена практика одалживания у друга, родственника или коллеги. И если банку придется возвращать деньги в любом случае и вовремя, то человек может и подождать. К сожалению, многие граждане сталкиваются с такой ситуацией и свои же собственные деньги им приходится буквально «выбивать» из нерадивого заемщика.
Как можно заставить должника вернуть средства? Прежде, чем принимать какие-то меры, следует дать ответ на следующие вопросы:
- Согласны ли вы ждать, пока должник отдаст деньги добровольно?
- Готовы ли возвращать задолженность через суд?
- Захотите ли вы пойти на крайние меры, например, привлечь коллекторов?
Если вы ответили утвердительно на первый вопрос, то ничего особенного делать не нужно, стоит только запастись терпением. А вот если вы согласны идти в суд и взаимодействовать с коллекторами, то нужно тщательно изучить свои права и разработать план действий.
Взыскание долга через суд
Для возврата денег таким способом необходимо подготовить доказательства передачи денег. Это может быть:
- долговая расписка;
- соглашение о поручительстве;
- платежный документ;
- договор займа;
- свидетельства очевидцев;
- другие подтверждения долга.
Самостоятельно или вместе с юристом следует составить и написать претензию, в которой указать просрочку выплат, а также требование вернуть деньги и оплатить штрафы, проценты (при необходимости). Документ нужно отправить должнику ценным письмом с уведомлением о получении и подробной описью содержимого. Уведомление будет официальным подтверждением того, что адресат получил требование о возврате заемных средств и проигнорировал его. Далее следует составить исковое заявление в суд и в нем указать:
- данные истца (ФИО, домашний адрес);
- суть финансовых претензий к должнику;
- где будет рассматриваться дело;
- точную сумму долга;
- законодательные акты, которые подтверждают право истца на возврат своих средств.
К заявлению, почтовому уведомлению и расписке нужно приложить квитанцию про уплату госпошлины и подать документы в суд по месту жительства должника.
Если истец не готов самостоятельно защищать свои интересы в суде, рекомендуем прибегнуть к услугам профессиональных адвокатов. Можно даже не присутствовать на судебных заседаниях – все необходимые для рассмотрения дела документы юристы подготовят самостоятельно.
Взыскание долга коллекторами
Этот вариант решения проблемы достаточно простой, поскольку от заемщика потребуется только найти подходящее коллекторское бюро и заключить с ним договор.
Долги можно передать коллекторской компании двумя способами:
- Заключить договор о взыскании путем общения с неплательщиком. Интерес коллекторов в этом случае – получить процент от суммы задолженности.
- Продать долг по договору цессии. Компания перечисляет заимодателю некоторую оговоренную сумму, и уже в своих интересах занимается взысканием денег у должника.
Нужно учитывать, что коллекторы покупают долги очень дешево, не более 10% от суммы задолженности. К тому же, они редко соглашаются на покупку если кредиторами являются физические лица, и только при наличии доказательств просрочки долга.
Поскольку даже самые легальные методы работы коллекторов сильно усложняют жизнь должнику, то к такому способу возврата займа рекомендуется прибегать в самых крайних случаях.
Есть два типа коллекторов: официальные, то есть работающие в штате легальных агентств, и неофициальные. Сотрудники первого типа действуют в соответствии с ФЗ № 230, а сами организации числятся в реестре ФССП. Второй тип коллекторов игнорирует закон, регламентирующий их деятельность, и часто нарушает права граждан.
Если должник заявит в правоохранительные органы о неправомерных действиях со стороны «черных» коллекторов, то заимодателя также могут привлечь к ответственности за вымогательство. Поэтому стоит сотрудничать только с официальными агентствами – с ними таких проблем не возникнет.
Можно ли вернуть долг без расписки?
В большинстве случаев, не имея свидетелей и расписки, взыскать средства с должника невозможно. Но все же стоит попытаться повлиять на ситуацию:
- Договориться с должником, объяснив негативные последствия, которые могут наступить для него в случае невозврата денег.
- Подать исковое заявление в суд. Здесь следует помнить, что срок исковой давности составляет 3 года, к тому же шансы на успешный исход дела небольшие. Поскольку расписки нет, потребуются другие доказательства займа.
- Написать заявление о мошенничестве в полицию. Поскольку невозврат средств не является уголовным преступлением, полицейские не будут возбуждать дело, но с должником все же пообщаются. Некоторых граждан пугает такой интерес со стороны правоохранительных органов, и они отдают деньги.
- Обратиться к неофициальным коллекторам, которым абсолютно не важно, есть доказательства передачи денег или нет.
Вместо расписки в качестве доказательства можно использовать скрины переписки в соцсетях, мессенджерах, свидетельства очевидцев и т. д.
Как вернуть долг, если есть скриншот переписки?
Имея косвенные доказательства также можно рассчитывать на возврат финансовых средств. Как это работает – человек пишет должнику сообщение с требованием срочно вернуть долг, а тот отвечает, что будет отдавать его по частям или вообще не намеревается возвращать деньги. В любом из этих случаев он признает наличие долга, а его слова являются доказательством. Поэтому нужно обязательно сохранять скриншоты переписки в мессенджерах, почте и соцсетях.
Прежде чем предоставить снимки переписки в суд, их следует заверить у нотариуса. Не лишним будет и написать заявление в полицию. При подаче искового заявления следует добавить скрины переписки, а также копию протокола допроса должника в отделении полиции. Поскольку участковый отказывает в возбуждении дела, он может не выдать протокол. Поэтому нужно подать прошение в суд запросить этот документ у МВД.
Заемщик может потребовать взыскать не только сумму займа, но и проценты за несвоевременный возврат. Если суд примет решение в пользу истца, то ответчик будет обязан уплатить сумму задолженности вместе с процентами и судебными издержками (в том числе на юриста).
Как оформлять расписку?
Распиской является документ, который подтверждает передачу денежных средств от одного частного лица другому на указанных в ней условиях возврата. Данный документ может быть составлен в свободной форме, но непременно в письменном виде. Не заверенная у нотариуса расписка также обладает юридической силой. Данный документ можно смело использовать для доказательства своей правоты в суде. Однако с заверенной юристом распиской будет легче и быстрее взыскать деньги с заемщика.
В каких случаях составление расписки обязательно:
- если деньги выдаются под залог;
- если одалживаемая сумма превышает 10 000 рублей;
- при сдаче жилья в аренду.
Если выдается кредит на большую сумму, рекомендуется заключить официальный договор займа, указав в нем условия и сроки возврата средств.
Что делать, если должник не может вернуть долг?
Представим ситуацию – заимодавец сделал все возможное, собрал доказательства, обратился в суд и выиграл дело. Но что делать, если заемщику нечем вернуть долг?
В такой ситуации следует обратиться к судебным приставам и передать им постановление суда. Они обладают необходимыми инструментами воздействия и полномочиями для взыскания задолженности:
- снимать установленную сумму долга с банковского счета гражданина;
- накладывать запрет на выезд за пределы РФ;
- направлять по месту работы исполнительный лист, в соответствии с которым компания должна будет перечислять определенную сумму в счет погашения долга;
- накладывать арест на движимое и недвижимое имущество;
- выставлять имущество заемщика на торги.
Все перечисленные способы – законные варианты возврата своих денег. Однако ни один из них нельзя назвать единственным правильным, поскольку выбор зависит от совокупности факторов, которые известны только заимодателю. Здесь играют роль и личные отношения с должником, и его нынешнее материальное состояние.
Если больше нет сил ждать, пока у должника проснется совесть и он вернет деньги, то рекомендуем обратиться к кредитному юристу. В каждом отдельном случае требуется особый подход, а при поддержке опытного специалиста можно решить любую проблему.
инструкцию
обработку своих персональных данных
Ссылки на источники:
При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:
1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)
2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)
Автор статьи
Хотелось бы уточнить, возможно ли вообще доказать принадлежность имущества не должнику, а его жене или детям? И если. к примеру, автомобиль записан на жену, но находится в совместном пользовании, будет ли на него наложен арест?
Не будет являться совместно нажитым имуществом:
— имущество, приобретенное супругом до заключения брака;
— имущество, полученное по безвозмездным сделкам (в дар, наследство и др.);
— вещи индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.). Исключение составляют драгоценности и предметы роскоши;
— права на результаты интеллектуальной деятельности (ст. 1128 Гражданского Кодекса РФ).
— недвижимое имущество, права на которое супруг получил в браке, но на основании первичной приватизации;
— имущество, приобретённое на личные средства супруга, имеющиеся у него до заключения брака;
— доходы специального целевого назначения, такие как материнский капитал, премии за достижения в области спорта, науки, искусства, материальная помощь при реабилитации после травмы или ранения, государственные награды.
Автомобиль будет являться совместно нажитым имуществом и на него может быть наложен арест. Так, согласно п. 44 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 «»О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»» в целях обеспечения прав кредитора на основании частей 1 и 4 статьи 80 Закона об исполнительном производстве наложение ареста или установление запрета на распоряжение (запрета на совершение регистрационных действий) возможно в отношении имущества, находящегося в общей совместной собственности должника и другого лица (лиц), до определения доли должника или до ее выдела.
А если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, имеют ли право госорганы забрать её?
Мне адвокат сам советовал прописать ребенка, чтобы никто не смог даже через суд забрать квартиру.
Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки. При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела и его мнения, принимается решение.
На деле всё организовано и быстро, хоть наложить арест на имущество должника, хоть снять его. Но как показывает моя личная практика, даже после полного погашения всех долгов, приставы что-то не очень торопятся снимать арест с имущества, замучаешься бегать из кабинета в кабинет. Зато накладывать они мастера, за один день всё необходимое оформят и опишут.
А какое имущество вообще будет забираться в первую очередь? Бытовая техника, мебель или что? И как без меня в моей квартире будет описываться конкретное имущество? Просто будет выломана дверь и всё? Просто хотелось бы некоторое уточнение получить по поводу этих вопросов. Лучше бы вместо имущества что-то другое забирали — например, часть зарплаты, пока она не покроет долг.
Согласно ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится. Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем.
Пристав вправе забирать у должника дорогие и качественные вещи, чтобы их реально было продать и получить деньги.В нормах закона об исполнительном производстве не указано, что изымать имущество надо обязательно при должнике или что должник обязательно должен подписать акт об изъятии. Это означает, что, если родственники должника откроют дверь, пристав может начать описывать имущество и без присутствия должника. Даже если должник не собирается пускать судебного пристава в свою квартиру, тот может заранее получить письменное согласие старшего судебного пристава и войти в квартиру без согласия должника.
Добрый день, подскажите пожалуйста, являюсь должником, сколько должно пройти времени, что бы приставы сняли арест с имущества, если меня не могут найти? Спасибо.
Как правило, 6 месяцев, но на практике иногда судебные приставы-исполнители прекращают исполнительное производство, но не снимают запреты на регистрационные действия.
Интересно конечно у нас сделано, что если присутствующие в жилплощади не могут доказать, что к примеру ноутбук ребенка принадлежит не должнику, а им — то его всё равно опишут. Потом можно его исключить — но это время, это нервы, а вообще, откровенно говоря — это беспредел.
Примечательно, что часто пользуются тем, что люди не знают законов и правил, которые касаются именно наложения ареста на имущество, не всегда проверяют документы и так далее, чем и пользуются. Если уж пришли накладывать арест на ваше имущество, то проверяйте все документы, постановление и остальное.