г. Москва
  • Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Пермь
  • Самара
ул. Марксистская д. 22 стр. 1, офис 503

Списание кредитов в связи с пандемией

 

Пандемия в России увеличила число просроченных задолженностей, а следом и объем потенциальных банкротств. Общемировой кризис стал своеобразным спусковым механизмом, который подтолкнул граждан принять решение что-то делать с невозвратными кредитами. 

Как пандемия повлияла на банкротство

Юридические компании, которые занимаются сопровождением процедуры банкротства физлиц, отмечают, что с весны 2020 года число клиентов значительно выросло. Сегодняшние злостные неплательщики до начала коронавирусного кризиса были примерными клиентами кредитных организаций и вовремя погашали большие займы. Но спустя 2-3 месяца просрочки после начавшегося Covid-19 они уже не смогли выбраться из долговой ямы.

Списание кредитов в связи с коронавирусом популярно среди работающих пенсионеров – во время карантина их первыми просили покинуть место работы. В итоге теряется дополнительный доход и задолженность выплачивается из одной пенсии в 12 000-15 000 рублей. 

Кредитные каникулы на время коронакризиса

Одна из мер, принятая для поддержания граждан во время кризиса – это закон о кредитных каникулах. Каждый россиянин мог взять у банка-кредитора отсрочку максимум на 6 месяцев, если уровень дохода семьи снизился минимум на 30% .

Льгота была доступна только на потребительские займы граждан и ИП, долги по кредитным картам, автокредиты и ипотеку на жилье. Таким образом воспользоваться кредитными каникулами и восстановить материальное положение смогли далеко не все заемщики. К тому же, многие просто не сумели документально доказать снижение доходов. 

Списание задолженностей: законные способы избавиться от кредитов

Чтобы избавиться от неподъемных задолженностей и начать новую жизнь в финансовом плане, необходимо провести списание коронавирусных кредитов. С 2015 года каждый гражданин и ИП, в соответствии с законом 127-ФЗ, может пройти процедуру личного банкротства и таким образом освободиться от просроченных задолженностей. Также есть вероятность того, что банк-кредитор пропустит сроки исковой давности и по этой причине можно будет списать старые кредиты. 

Списание задолженностей за давностью

Это рискованный, но все же законный и рабочий способ списания. Он заключается в том, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ кредитор может через суд требовать возврата задолженности только на протяжении трех лет. Если за этот срок заявления от заемщика не поступает, то уже должник в суде имеет право признать задолженность безнадежной, а значит – не подлежащей взысканию.

Такой способ выглядит неплохо – нужно только дожидаться положенного срока. Однако все не так просто. В каждом банке работает отдел, который занимается взысканием задолженностей, а отслеживание сроков исковой давности автоматизировано. Поэтому первые два года, возможно, должника никто не будет беспокоить, а затем к нему придут приставы описывать имущество. Кредитор регулярно будет подавать иски в суд и, таким образом, начинать отсчет срока исковой давности заново. 

Банкротство

По данным «Федресурса», списать кредит в пандемию коронавируса решились около 120 000 человек, это на 72% выше, чем в другие годы. В 2021 году спрос на прохождение процедуры банкротства тоже чрезвычайно высок, поскольку для многих это единственный шанс освободиться от долгов и снова начать строить планы на будущее.

Разумеется, легко и быстро списать задолженности никому не позволят, банкротство – это трудоемкая и длительная процедура, к тому же ни один юрист не даст 100% гарантии в успешном исходе дела. Однако возможность навсегда избавиться от миллионных долгов того стоит.

Должник вправе начать судебное разбирательство по делу о банкротстве, если:

  • возникли обстоятельства, в силу которых очевидно наступление финансовой несостоятельности;
  • сумма просроченной задолженности больше или равна 500 000 рублей.

Инициировать банкротство физлица может кредитор, ФНС или сам должник, но у подавшего иск будет преимущество в выборе финансового управляющего, состоящего в СРО. Для старта процедуры нужно подать в Апелляционный суд по месту жительства заявление и пакет документов.

Выбранный финансовый управляющий – это не работник суда или государственного ведомства, а незаинтересованное лицо, юрист, состоящий в саморегулируемой организации. Он будет заниматься финансами должника на период банкротства, а также разыскивать имущество банкрота и организовывать аукцион по продаже собственности. Его цель – соблюсти баланс интересов между кредиторами, должником и судом.

Судебное банкротство может проходить по таким сценариям:

  1. Реализация имущества – с помощью независимых экспертов оценивается имущество должника, затем организовываются торги для продажи изъятой собственности. От реализации защищено единственное жилье гражданина, вещи личного пользования, оборудование и транспорт, необходимые для обслуживания инвалидов. Вырученные от продажи собственности средства пойдут на погашение задолженности.
  2. Реструктуризация долга – в судебном порядке устанавливается величина ежемесячных выплат по кредитам. Рассчитаться таким образом смогут работающие люди с регулярным доходом.
  3. Мировое соглашение – кредитор и должник отказываются от претензий друг к другу, если, например, долги оплачивает третье лицо или кредиторы по какой-то причине отзывают требования.

Должнику потребуются существенные расходы на судебное рассмотрение дела – на практике процедура обойдется в 70 000-100 000 рублей. По срокам нужно рассчитывать минимум на 8 месяцев. 

Внесудебное банкротство

В разгар коронавируса приняли закон о списании долгов по упрощенной процедуре – через обращение в МФЦ. Главное преимущество такого способа банкротства – оно бесплатно и занимает ровно 6 месяцев с даты подачи заявления. 

Воспользоваться этой процедурой смогут должники:

  • с суммой задолженности 50 000-500 000 рублей;
  • с закрытым исполнительным производством по задолженностям из-за отсутствия имущества.

Чтобы объявить себя банкротом во внесудебном порядке, нужно:

  1. Подать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
  2. Приложить пакет документов, идентифицирующих личность заявителя, а также оригиналы кредитных договоров.
  3. Дождаться рассмотрения заявки и публикации сведений о банкроте в государственном реестре.

Через 6 месяцев с даты подачи заявления гражданин признается банкротом, а долги объявляются списанными за невозможностью взыскания.

Последствия банкротства для должника как при судебной, так и при внесудебной процедуре одинаковы:

  • нельзя самостоятельно распоряжаться средствами на открытых счетах, продавать и покупать имущество;
  • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет после процедуры;
  • нужно сообщать о статусе банкрота при подаче заявки на получение кредита в течение 5 лет.

Во время процедуры банкротства нельзя выезжать за рубеж кроме случаев, когда это отдельно разрешено судом. 

Банкротиться или нет

Многие заемщики добросовестно относятся к взятым финансовым обязательствам – исправно выплачивают кредит до того, как появляются уважительные причины просрочек. Банкротство такого должника, скорее всего, пройдет быстро и успешно. Если же кредит изначально брался для того, чтобы не платить и в дальнейшем избавиться от проблем через банкротство, то результат процедуры и ее длительность могут не соответствовать ожиданиям должника. Поэтому прежде, чем подать заявление на признание несостоятельности, нужно оценить:

  • риски и длительность процедуры – банкротство может тянуться до 2-х лет;
  • величину задолженностей относительно общей стоимости имущества – возможно гораздо разумнее самостоятельно по рыночной стоимости продать автомобиль, дачу, добавить из сбережений и рассчитаться с кредиторами.

Если имущества нет и выплатить кредиты собственными силами никак не получается, то банкротство поможет списать долги.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 353-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (www.consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ (www.cbr.ru)

               

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!
Хочу бесплатную консультация

Другие статьи

› Что будет, если не платить кредит вообще?
› Цена процедуры банкротства физического лица в Москве
› Как работают судебные приставы
› Что делать, если слышите угрозы от банка
› Как выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих?
› Банкротство банка: что делать вкладчику

Комментарии

11 комментариев на «“Банкротство банка: что делать вкладчику”»

    Алёна:

    Я сколько читаю комментарии вкладчиков, которые столкнулись с банкротством банка, всё чаще начинаю понимать, что долги возвращают очень долго, несвоевременно, или вообще не отдают. При этом, еще и инфляцию, наверное не учитывают?

    Владимир:

    Ну я так полагаю, что проблем не будет только с суммами до 1,3 миллиона? Если больше, то получить никак не получится. Знаю несколько случаев, когда у людей по 8-10 млн. рублей лежало, и отдали только 1,3. А остального до сих пор нет.

    Антон:

    Тоже хотелось бы верить, что в случае непредвиденного банкротства банка страховое агенство сможет удовлетворить все заявления клиентов разорившегося банка. В теории всё расписано хорошо и вроде бы понятно. Но, если взять на практике, то допустим, деньги срочно нужны прямо сейчас, а вклад забрать быстро не получится. Что тогда делать? На всё ведь нужно время. Я не думаю, что обанкротившийся банк поспешит как-то помогать бывшим клиентам, ему бы теперь разгребсти свои проблемы….

    Михаил:

    Я держал депозит в банке, он обанкротился примерно 5 лет назад, деньги не могу получить до сих пор, хотя они были застрахованы.

    Алла:

    Я уже для себя давно поняла, что в нашем нестабильном мире очень рискованно хранить большую часть своих средств в банке. Если и храню, то в минимальных суммах. Конечно, есть много привлекательных предложений с хорошими процентами. Но боюсь. И всё же, если вдруг банк окажется банкротом, то надо самостоятельно вряд ли получится добиться своих вкладов?

    Роман Вяткин:

    Банально наверное будет сказать, что деньги надо хранить в надёжных банках, скажем так — в «ТОПовых». Я многих понимаю, разница в процентах, в условиях. У нас в стране давно пора еще со школы ввести урок финансовой грамотности. А возврат в сумме до 1,4 млн — думаю, в подобной ситуации не самый худший вариант из тех, что может быть. Но я советую с самого начала взять себя в руки и решать этот вопрос с профессионалами. У нас в стране — возможно всё!

    Семен:

    В данной ситуации иногда приходится ждать, пока уйдет с молотка выставленное на торги имущество банка.

    Мария:

    Не знала, что АСВ возвращает еще и проценты по вкладам, но все равно, ситуация неприятная. Тем не менее, делать вклады в крупных банках не совсем выгодно, ни для кого не секрет, что процентная ставка там низкая. Самую высокую ставку делают как раз маленькие и небольшие банки, чтобы привлечь клиентов, что они и делают.
    В исключениях кстати много популярных вкладов металлический и на предъявителя одни из самых популярных. Почему их исключили?

      Касаемо отсутствия страховки металлических вкладов, необходимо пояснить следующее, что в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах). Относительно вкладов не предъявителя — законодатель исключил их из страхования, поскольку исходя из логики данных вкладов, не совсем понятно, кто является их владельцем, что, в свою очередь, грозит коррупционными рисками

    Ярослав:

    Хорошо что повысили величину вклада, которая застрахована. Сейчас это более-менее приемлемые суммы. Можно хранить в нескольких банках ровно такие вклады, которые покрывает страховка. Так хоть никаких потерь не будет в случае банкротства банка. Если есть сумма в 10 млн, то лучше распределить её и не хранить в одном банке. Ну а вообще давно уже не слышал про банкротство банков, только если уж какие-то совсем мелкие

    Наталья:

    Мне казалось, что сейчас при том, что вклады страхуются, и это уменьшает риск для вкладчиков. Конечно, если вклад больше 1,4 млн и банк обанкротился, вернуть свои средства будет сложновато. Поэтому логичнее хранить деньги в разных банках, чтобы вклады были застрахованы — так вероятность не лишиться своих денег более высокая. Ну и при банкротстве, конечно же, лучше сразу обратиться к грамотному специалисту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Завершённые судебные дела

Документы размещены с разрешения участников
А40-70855/18-101-85Ф
Москва
Сумма долга: 541584,39 ₽
Списано: 541584,39 ₽
Получение заявки: 05.02.2019
Отправка заявления: 01.04.2019
Вынесение решения: 07.10.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-100879/18-179-125 Ф
Москва
Сумма долга: 480 142,63 ₽
Списано: 480 142,63 ₽
Получение заявки: 28.05.2018
Отправка заявления: 24.07.2018
Вынесение решения: 07.11.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-1849/2019
Тамбов
Сумма долга: 1091602.56 ₽
Списано: 1091602.56 ₽
Получение заявки: 17.10.2018
Отправка заявления: 14.12.2018
Вынесение решения: 02.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А40-222186/18-177-181
Москва
Сумма долга: 3 402 717,66 ₽
Списано: 3 402 717,66 ₽
Получение заявки: 08.10.2018
Отправка заявления: 02.11.2018
Вынесение решения: 29.04.2019
Процент выполнения: 100%
Изучить дело
А64-4311/2018
Тамбов
Сумма долга: 329 722,15 ₽
Списано: 329 722,15 ₽
Получение заявки: 01.10.2018
Отправка заявления: 26.11.2018
Вынесение решения: 20.01.2020
Процент выполнения: 100%
Изучить дело

Отзывы наших клиентов

Мария К.

В 2013 году я взяла кредит в банке «Тинькофф» на 1 млн рублей, но выплатить его вовремя не получилось — пошли проценты, долг нарастал. Я одна воспитываю ребенка и у меня не было возможности выплачивать. Посмотрев в интернете отзывы о «Банкирро», я решила обратиться к ним. Мне помогли собрать все документы и в течение около полугода выполнили процедуру…

Читать полностью
Алешин А.

Благодарен компании «Банкирро», отдельно юристу Кежаевой Екатерине и всему коллективу за оперативную работу.

Читать полностью
Иванов А. Н.

У меня были кредиты в «Сбербанке», «Почта банке», «Тинькофф» и множестве МФО на общую сумму более 2 млн рублей. В «Банкирро» мне помогли избавиться от долгов. В компании работают отличные специалисты, моим ведущим юристом была Екатерина Кежаева. Рекомендую всем компанию «Банкирро», оцениваю их работу на 10 баллов!

Читать полностью
Денис Д.

Работал на предприятии 15 лет, но в связи с пандемией попал под сокращение и у меня осталось 3 не выплаченных кредита на общую сумму 1,6 млн рублей. Друзья мне порекомендовали компанию «Банкирро», занимающуюся банкротством физических лиц. Ни разу не пожалел, что сюда обратился, меня все устраивало, тем более у меня был отличный кредитный юрист Кежаева Екатерина, которая мне…

Читать полностью
Сидоркина М. В.

У меня сложилась тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем я не смогла выплатить свои кредиты. Посоветовавшись с мужем, мы решили обратиться за консультацией в «Банкирро», процесс вела Екатерина Кежаева. Офис находится в Москве, а я живу в области, поэтому лично я приезжала не так часто – в основном все консультации проходили дистанционно. Документы отправлялись в электронном виде,…

Читать полностью