Как сохранить квартиру при банкротстве

Банкротство — распространённое явление, оно имеет особую актуальность в период структурных изменений в экономике, переживаемых российским обществом сегодня. Закредитованность населения зашкаливает: НКБИ сообщает, что самые распространённые в столице потребительские займы выросли в количественном отношении до почти миллиона в год. Экспертные сообщества предполагают рост количества невыплаченных кредитов, поэтому сохранить квартиру при банкротстве — это задача, которую придётся решать многим.

Что означает понятие

Российское законодательство определяет процедуру как необходимую при неспособности оплатить обязательства. В 2020 году после пика злоупотреблений физлицами на этой почве было уточнено, что существуют два важных условия:

• по времени задолженности;
• по её сумме.

ФЗ считает, что физлицо, накопившее за квартал задолженности на сумму более чем 0,5 млн. рублей — может объявлять себя банкротом.

Но признание себя несостоятельным возможно и при меньшей сумме долга. Ситуация, когда уплата по долгам не оставляет средств в объёме прожиточного минимума, также подпадает под возможность официального объявления себя банкротом. Воспользоваться этим может только гражданин РФ.

Имущество, которое выставляется на продажу

В случае признания банкротом всё принадлежащее ему включается в конкурсную массу. Её реализация осуществляется на основании положений ФЗ 127. При отсутствии результатов по попыткам должника выйти из затруднительного положения крайняя мера — продажа имущества через торги.

Оценкой занимается финансовый управляющий. Но решение собрания кредиторов может определить и другой порядок оценки. Такое же право есть у арбитражного суда.

Из конкурсной массы исключается ряд объектов, к которым по статье 446 Гражданско-процессуального кодекса и 101 Закона об исполнительном производстве относятся:

• жилое помещение, являющееся единственным для должника, кроме ипотечного;
• земельный участок, на котором оно расположено.

Как добиться признания места проживания единственным

Для признания места проживания не подлежащим включению в конкурсную массу должны соблюдаться следующие условия:

должно быть зафиксировано право собственности на него;

• в нём должник должен проживать совместно со своей семьёй;
• не должно быть другого пригодного для постоянного проживания помещения.

Только одновременное удовлетворение всем этим условиям позволяет рассмотреть его как не подлежащее продаже.

Как при банкротстве сохранить квартиру в ипотеке

Но большинство населения проживает в объектах, купленных с привлечением банковского капитала по кредитному договору. И именно они не могут быть признаны не имеющими альтернативы. Так было до принятия 48-го Постановления Пленума ВС РФ, который разрешил признавать ипотечную недвижимость не подлежащей реализации, если:

кредитор пропустил срок требования, и суд не восстановил его;

должник свободен от исполнения обязательств в дальнейшем.

Кредитор обычно не начинает реализацию недвижимости, если доля заёмщика в ней мала. Также у имеющего долг есть право его реструктуризировать, основываясь на 213 статье ФЗ 127. Указанные способы позволяют сохранить ипотечное помещение при разорении.

Когда недвижимость без альтернативы могут забрать

Но даже жильё, находящееся в собственности и признанное единственным, может быть включено в реализуемое. Это происходит, если:

• обнаружено искусственное создание ситуации, когда жильё становится не имеющим альтернативы;
• обнаружено сокрытие до запуска процедуры;
• отсутствовал факт проживания в квартире с семьёй;
• найдены доказательства, свидетельствующие о приобретении на доходы от преступной деятельности.

Все эти причины объединяет недобросовестность заёмщика. Его действия направлены на создание искусственных обстоятельств, призванных использовать положения закона на своё благо незаконно. Примером такого отношения может стать преднамеренная распродажа нескольких жилых объектов накануне разорения. Подобный случай рассматривался в Уральском округе, процесс А76-11986/2016 от 2.12.2019 г. Арбитражный суд вынес Постановление, разрешающее изъятие недвижимости.

Другой пример — после признания недействительной сделки по отчуждению задолжавший регистрируется в данном помещении и требует признать его не имеющим альтернативы. Арбитраж Московского округа в такой ситуации не согласился с позицией обратившегося кредитополучателя, постановление № Ф05-7254/2018 от 31.10.2019 г., дело А40-208211/2017.

Имеются примеры рассмотрения судами разных юрисдикций случаев попыток недобросовестных заёмщиков, запустивших процедуру, представить своё жильё как безальтернативное. Все они потерпели в этом поражение, можно привести также дела:

• А41-62628/2018;
• А03-12052/2016;
• А40-181257/17.

Все они указывают на то, что только соблюдение указанных условий без попыток обойти закон гарантирует сохранение жилплощади в качестве единственной для проживания при запуске процедуры.

Что будет с тем, что принадлежит супругу

Имущество, нажитое в браке, является совместно нажитым и подлежит реализации с выделением доли после неё. Приобретённое до брака жильё супруга не может включаться в подлежащее реализации. Если только в такой собственности не выделялась доля или не оформлялся договор дарения. Брачные контракты, заключённые ранее, чем за три года до объявления несостоятельности, позволяют избежать включения объектов супруга в конкурсную массу. Также супруг, не являющийся задолжавшим, может по суду разделить имущество.

Но арбитражный управляющий проверяет все сделки за трёхлетний срок, поэтому намеренная передача родственникам здесь не поможет. В целом, банкротство является помощью человеку, который попал в тяжёлые обстоятельства, а не спасительным мостиком для нечистых на руку людей.

Обратиться к тем, кто занимается этим вопросом целенаправленно — это лучший вариант. Сотрудникам таких агентств известны все нюансы и «подводные камни», у них налажены контакты и обычно имеется собственный арбитражный управляющий. Они подскажут, как лучше сохранить квартиру при банкротстве физических лиц в конкретном случае.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)