Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц

К процедуре банкротства физических лиц прибегают все больше граждан Российской федерации, поскольку это единственная законная возможность избавиться от неподъемных долгов. В процессе признания несостоятельности важную роль играет арбитражный управляющий. Именно он координирует финансы заемщика для того, чтобы максимально удовлетворить требования займодателей.

Арбитражным управляющим может быть назначен гражданин РФ, который обладает знаниями в соответствующей юридической области, а также ранее занимал руководящие должности. Его деятельность регулируется арбитражным судом. Рассмотрим права и обязанности арбитражного управляющего и почему он является ключевой фигурой при банкротстве.

Чем занимается финансовый управляющий

Раньше арбитражные управляющие занимались исключительно признанием несостоятельности ИП и юрлиц. Они назывались временными или конкурсными, исходя из того, на какой этап процедуры были назначены. Однако с 2015 года эти специалисты начали вести также банкротство физлиц, и их стали называть финансовыми управляющими (ФИ). Иными словами, ФИ – это арбитражные управляющие, сфера деятельности которых распространяется на банкротство физлиц. При банкротстве гражданина управляющий выступает своеобразным связующим звеном между судьей, заемщиком и кредиторами.

Почему при банкротстве нельзя обойтись без финансового управляющего?

Этот специалист необходим, чтобы в процедуре признания неплатежеспособности:

1. Заемщику не пришлось вести переговоры отдельно с каждым заимодателем. После начала процедуры любое взаимодействие с кредиторами происходит только через ФУ.
2. Должник был юридически защищен от неправомерных действий со стороны кредиторов. У среднестатистического гражданина нет знаний в соответствующей юридической сфере, поэтому ему необходим компетентный представитель, который сможет проверить обоснованность размера долговых обязательств, заявленных кредиторами, и при необходимости оспорить его.
3. Был соблюден баланс между интересами заемщика и кредиторов. Если бы суд проходил без участия управляющего, то чаша весов сместилась бы в сторону займодателей, располагающих целым отделом кредитных юристов.

Финансовый управляющий должен обязательно состоять в саморегулируемой организации (СРО), а также к нему предъявляются требования по страхованию его ответственности. Поэтому гражданин, проходящий процедуру банкротства, защищен от различных убытков, которые могут появиться вследствие некачественной работы управляющего или неправильного распоряжения имуществом и финансами. Если финансовый специалист не может компенсировать убытки, которые понесли кредиторы или должник по его вине, то это сделает СРО или страховая компания, которая застраховала его ответственность.

Обязанности и функции управляющего

В статье 20.3 закона о банкротстве имеется подробное описание прав и обязанностей арбитражного управляющего на разных стадиях процедуры признания несостоятельности.

При процедуре признания финансовой несостоятельности он должен:

1. Опубликовать в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» информацию о введении в отношении должника одной из следующих процедур:

• реструктуризации задолженностей;
• проведения торгов и реализации собственности.

Это обойдется в сумму около 10 тыс. руб. Если управляющий не успел опубликовать данные в указанных источниках, то на него накладывается административная ответственность. Если на первый раз все может ограничиться простым предупреждением, то при повторном невыполнении своих обязанностей будет наложен штраф от 25 до 50 тыс. руб., а при постоянных нарушениях специалиста могут отстранить от деятельности на срок до трех лет.

      2. На протяжении всей процедуры публиковать в реестре данных о банкротстве актуальные сведения обо всех проводимых финансовых и иных операциях:

• о поступающих требованиях займодателей;
• об отсутствии или наличии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;
•  о реализации имущества заемщика;
• о завершении процедуры признания финансовой несостоятельности.

За несвоевременное размещение этих данных управляющего можно привлечь к административной ответственности.

      3. Отвечать на каждый запрос кредиторов о включении их финансовых требований в реестр:

• публиковать полученные данные в ЕФРСБ (при реализации собственности);
• проверять законность требований (наличие задолженности и ее размер) и затем предоставлять в суд свой отчет.

      4. Провести детальный анализ финансового состояния должника. Управляющий выявляет недвижимость и другое имущество банкрота, которое принадлежало ему в течение последних трех лет и имеется у него сейчас. Для этого он подает запросы в госструктуры, которые регистрируют права на собственность (это может быть ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и т. д.). Помимо этого, он выявляет признаки фиктивного и преднамеренного банкротства. Если таковые имеются, то специалист обязан сообщать об этом в соответствующие органы.

      5. Проанализировать все сделки, которые гражданин заключил в течение 3-х лет до начала процедуры признания финансовой несостоятельности. Особенно если эти сделки были заключены:

• с родственниками и близкими друзьями;
• на условиях сниженной стоимости имущества.

В таком случае они будут считаться подозрительными и оспорены в суде.

      6. Выдавать должнику деньги в размере прожиточного минимума на него и его иждивенцев для личных нужд (только во время продажи имущества).

       7. Осуществлять оценку и опись собственности, заниматься организацией ее продажи на торгах. Если ценное имущество не было реализовано, то кредиторам направляется предложение о взятии его на баланс. Если же собственность была продана, то вырученные средства разделяются пропорционально между всеми заимодателями в соответствии с установленной очередностью.

      8. Предоставлять отчеты заимодателям о проделанной работе каждый квартал. По окончанию банкротства отправить финальный отчет в суд.

Если у суда нет претензий и вопросов относительно финального отчета, то процедура продажи имущества завершается и должник признается финансово несостоятельным.

Права финансового управляющего

В соответствии с законодательством, данный специалист обладает следующими правами:

• созывать и проводить собрания кредиторов;
• распоряжаться имуществом заемщика соответственно плану внешнего управления;
• заключать при необходимости мировое соглашение, выступая от имени должника;
• получать вознаграждение за свои труды в размере, установленном действующим законодательством;
• предъявлять требования и подавать ходатайства в арбитражный суд о признании сделок должника недействительными или фиктивными;
• привлекать сторонних специалистов и третьих лиц для решения определенных вопросов, если это не противоречит закону;
• подавать прошение в судебные инстанции об отстранении себя от ведения дела должника;
• выполнять другие действия в рамках закона о банкротстве.

В качестве привлекаемых лиц для решения определенного круга вопросов могут выступать: оценщик, аудитор (или аудиторская компания), специалист рынка ценных бумаг, организатор торгов и т. д. Они не должны иметь своих интересов или связей с должником, заимодателем, а также управляющим.

Как найти специалиста для ведения банкротства

В первую очередь следует учитывать два важных правила:

1. Управляющего нельзя указывать в договоре, который должник заключил с юридической компанией.
2. Управляющий не имеет права заключать никаких соглашений с потенциальным банкротом, в которых прописаны любые доплаты к «официальным» 25 тыс. руб.

Мы готовы предложить несколько кандидатур профессиональных и добросовестных специалистов, которые гарантируют, что дело о банкротстве будет успешно завершено. Также предоставим любую необходимую юридическую поддержку для полного списания долгов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)